В период снижения цен на нефть и распространения коронавирусной инфекции, Банк России утвердил ряд решений для поддержания финансового сектора и его адаптации к ограничениям, действующим в условиях борьбы с эпидемией.
1. Кредитным, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам рекомендовано реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам) физическим лицам, предоставившим официальное подтверждение о наличии у них коронавирусной инфекции;
2. Кредитные организации получают право не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов и не применять макропруденциальные надбавки в отношении указанных кредитов до 30 сентября 2020 года;
3. Микрофинансовые организации могут не признавать такие займы реструктурированными и не применять в отношении указанных кредитов (займов) корректирующие коэффициенты по требованиям к заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет более 50%, при расчете норматива достаточности собственных средств до конца 2020 года;
4. До 30 сентября 2020 года кредитные организации могут не увеличивать резервы по кредитам заемщикам — физическим лицам в случае ухудшения их финансового положения и/или качества обслуживания долга при наличии официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
5. Страховым организациям рекомендовано одобрить заявление страхователя в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии у него коронавирусной инфекции, о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.
6. Чтобы граждане могли осуществлять переводы между физическими лицами онлайн, с 1 мая 2020 года Банк устанавливает верхний барьер комиссии, взимаемый банками с клиентов. В Системе Быстрых Платежей переводы до 100 тыс. рублей происходят без взимания платы, свыше 100 руб. в месяц – не более 0,5% от суммы перевода.
Сейчас Банк России прорабатывает вопрос предельной комиссии при оплате картой онлайн-покупок продовольствия и лекарств.
1. Программа рефинансирования по кредитам для малого и среднего предпринимательства будет расширена. Помимо инструмента, ограничивающего процентные ставки по кредитам заемщикам, вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования МСП. С 23 марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%.
2. По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд руб., ставка Банка России снижена с 6 до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%, при этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.
3. С 1 апреля 2020 года будут дополнительно выделены средства в размере 500 млрд руб. для поддержания и роста объема кредитов, предоставленных кредитными организациями субъектам МСП. В рамках указанного дополнительного лимита Банк России будет предоставлять кредитным организациям кредиты по ставке 4% годовых на срок 1 год. При этом кредитным организациям с высоким кредитным рейтингом кредиты будут предоставляться без обеспечения, а кредитным организациям, не имеющим такого рейтинга, — при наличии поручительства АО «Корпорация «МСП».
4. Участие в программе могут принять банки, объем рублевого кредитного портфеля субъектам МСП которых будет не менее 95% от объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года. При этом Банк России будет определять максимальный объем предоставления средств для каждой кредитной организации, рассчитывая его как разницу между объемом рублевого кредитного портфеля банка субъектам МСП на первое число текущего месяца и объемом этого портфеля на 1 марта 2020 года, уменьшенного на 5%. В случае снижения рублевого кредитного портфеля субъектам МСП на первое число текущего месяца ниже 95% объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года привлеченные кредитной организацией от Банка России средства по данной программе подлежат досрочному возврату. Предоставление кредитов в рамках дополнительного лимита будет осуществляться до 30 сентября 2020 года.
5. Кредитные и микрофинансовые организации получат возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам, а также принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери. Кредитным и микрофинансовым организациям рекомендовано до 30 сентября 2020 года рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.
1. Для сохранения доступности ипотечного кредитования, Банк России снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 года;
2. Изменится порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с первоначальным взносом до 10%, погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми.
3. В Ломбардный список включается ряд ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.
1. Кредитные и некредитные финансовые организации применяющие нормативные акты Банка России по бухгалтерскому учету, долевые и долговые ценные бумаги, приобретенные до 1 марта 2020 года, получают право отражать в бухгалтерском учете по справедливой стоимости на 1 марта 2020 года, а долговые ценные бумаги, приобретенные в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. Данные меры будут действовать до 1 января 2021 года;
2. До 1 апреля 2021 года будут смягчены условия безотзывных кредитных линий в рамках соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27). Плата за право пользования безотзывной кредитной линией будет снижена с 0,5 до 0,15%, также будет пересмотрен порядок расчета максимального лимита безотзывной кредитной линии в сторону повышения возможностей системно значимых кредитных организаций (СЗКО) управлять ликвидностью в условиях повышенной волатильности;
3. Кредитным организациям предоставлена возможность включения операций в шести иностранных валютах (доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) в расчет обязательных нормативов (кроме расчета размеров (лимитов) открытой валютной позиции) по официальному курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на 01.03.2020, на период с 01.03.2020 по 30.09.2020 включительно;
4. Значение национальной антициклической надбавки будет сохранено на нулевом уровне;
5. Негосударственные пенсионные фонды получают право не приводить портфели пенсионных резервов и пенсионных накоплений в соответствие с требованиями стресс-тестирования в срок до 1 января 2021 года, а также не приводить портфели до 01.01.2021 в соответствие с установленными структурными ограничениями в случае возникновения нарушений в результате рыночных факторов.
1. Банк России приостанавливает проверки кредитных организаций и НФО, переносит запланированные проверки на период после 1 июля 2020 года. Исключения – случаи, требующие немедленного реагирования;
2. Банк воздержится от применения мер в отношении финансовых организаций в части требований нормативных актов Банка России в области обеспечения защиты информации при осуществлении банковской деятельности при организации дистанционной работы работников финансовых организаций;
3. Применение административных наказаний за случаи несоблюдения сроков представления отчетности, нарушение корпоративного законодательства будет ограничено.
4. До 1 июля 2020 года будут увеличены сроки предоставления в репозитарии информации о договорах, предусмотренных Указанием № 4104-У, с 3 до 6 рабочих дней с даты их заключения;
5. Будет определен список форм отчетности, в отношении которых к кредитным организациям и НФО не будут применяться меры за нарушение порядка предоставления отчетности за отчетные периоды с января по июнь 2020 года (при необходимости будет продлено). Сбор статистической и иной информации от кредитных организаций и НФО в соответствии с Программой обследований Банка России на первое полугодие 2020 года будет сокращен;
1. Финансовые результаты деятельности акционерных обществ за 2020 год с точки зрения соотношения стоимости чистых активов и уставного капитала общества не будут учитываться;
2. Будут увеличены сроки проведения корпоративных процедур;
3. В 2020 году операции обратного выкупа своих акций на бирже будут проходить по упрощенной процедуре;
4. Требование о раскрытии в 2020 году годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности компаний и иной информации эмитентами будет исполнено в более поздний срок;
5. Требование по созданию для публичных обществ комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита будет исполнено до 1 января 2021 года (сейчас — с 1 июля 2020 года).
Данные пресс-службы Центрального Банка Российской Федерации.
